ÃŽnregistrarea în Arhiva Electronică de Garanții Reale Mobiliare

– modalitate optimă de garantare și satisfacere a creanțelor –

 

 Arhiva Electronică de Garanții Reale Mobiliare (AEGRM) este un un sistem electronic de evidență a priorității ipotecilor mobiliare și de publicitate, structurat pe persoane și bunuri. Este echivalentul registrului de carte funciară pentru bunurile mobile. AEGRM poate fi consultată de persoanele interesate pe unul din următoarele website-uri: http://www.co.romarhiva.ro/ sau http://www.mj.romarhiva.ro/. 

Ipotecile mobiliare, gajul, precum și orice alte operațiuni asimilate acestora, pentru care legea prevede înscrierea în arhivă în vederea efectuării publicității, se înscriu în arhivă prin completarea, în mod corespunzător, a formularelor de aviz de ipotecă mobiliară. Practic, AEGRM reprezintă mijlocul prin care un creditor își poate asigura un drept real accesoriu asupra unui bun sau unor bunuri mobile ale debitorului său în vederea satisfacerii creanței sale.

Avantajele folosirii AEGRM prin comparație cu alte forme prin care creditorii încearcă satisfacerea creanțelor lor față de debitorii care nu înțeleg să își satisfacă de bunăvoie obligațiile de plată  sunt următoarele:

• reprezintă mijlocul prin care un creditor își poate asigura un drept real accesoriu asupra unor bunuri mobile ale debitorului său în vederea satisfacerii creanței sale

Se pot ipoteca:

a) creanțe bănești născute din contractul de vânzare, contractul de locațiune sau orice alt act încheiat cu privire la un bun, cele rezultate dintr-un contract de asigurare, cele născute în considerarea asumării unei obligații sau a constituirii unei garanții, a folosirii unei cărți de credit ori de debit ori a câștigării unui premiu la o loterie sau alte jocuri de noroc organizate în condițiile legii;

b) creanțe constatate prin titluri nominative, la ordin sau la purtător;

c) conturi bancare;

d) acțiuni și părți sociale, valori mobiliare și alte instrumente financiare;

e) drepturi de proprietate intelectuală și orice alte bunuri incorporale;

f) petrolul, gazul natural și celelalte resurse minerale care urmează a fi extrase;

g) efectivele de animale;

h) recoltele care urmează a fi culese;

i) pădurile care urmează a fi tăiate;

j) bunurile corporale care fac obiectul unui contract de locațiune, care sunt deținute în vederea vânzării, închirierii ori furnizării în temeiul unui contract de prestări de servicii, care sunt furnizate în temeiul unui contract de prestări de servicii, precum și materia primă și materialele destinate a fi consumate sau prelucrate în exploatarea unei întreprinderi, produsele în curs de fabricație și produsele finite;

k) echipamentele, instalațiile și orice alte bunuri destinate să servească în mod durabil exploatării unei întreprinderi;

l) orice alte bunuri mobile, corporale sau incorporale.

• reprezintă modalitatea prin care creanțele privilegiate pot fi satisfăcute înaintea creanțelor garantate cu ipotecă sau gaj

Potrivit Codului civil, Creanțele privilegiate asupra anumitor bunuri mobile sunt următoarele:

a) creanța vânzătorului neplătit pentru prețul bunului mobil vândut unei persoane fizice este privilegiată cu privire la bunul vândut, cu excepția cazului în care cumpărătorul dobândește bunul pentru serviciul sau exploatarea unei întreprinderi;

b) creanța celui care exercită un drept de retenție este privilegiată cu privire la bunul asupra căruia se exercită dreptul de retenție, atât timp cât acest drept subzistă. 

• stabilește, din momentul înscrierii, prioritatea în caz de executare silită față de debitorii ulteriori

Cine înscrie primul ipoteca mobiliară în AEGRM are prioritate în caz de executare silită a debitorului cu privire la bunul afectat garanției pentru obligația principală, bun care poate fi urmărit în mâinile oricui.

• oferă creditorilor posibilitatea de a recurge la executarea silită a bunurilor ipotecate printr-o procedură specială, simplificată

          Contractul de ipotecă mobiliară înscris în AEGRM reprezintă o ipotecă perfectă, care, la rândul ei, reprezintă titlu executoriu. Procedura specială de executare a ipotecii mobiliare perfecte este reglementată de Codul civil. Timpul afectat executării este considerabil mai redus decât obținerea și executarea unei hotărâri judecătorești (fie ea și sub forma unei ordonanțe de plată) sau unei hotărâri arbitrale. ÃŽn plus, un titlu executoriu dintre cele de mai sus nu garantează și satisfacerea creanței, ceea ce ipoteca reușește de cele mai multe ori.

• permite creditorilor ipotecari ai debitorilor aflați în procedura insolvenței să-și satisfacă creanța cu prioritate și/sau din fondurile obținute în urma vânzării bunurilor ipotecate

                ÃŽn procedura insolvenței, creanțele care beneficiază de o cauză de preferință sunt acele creanțe care sunt însoțite de un privilegiu și/sau de un drept de ipotecă și/sau de drepturi asimilate ipotecii, potrivit art. 2.347 din Codul civil, și/sau de un drept de gaj asupra bunurilor din patrimoniul debitorului, indiferent dacă acesta este debitor principal sau terț garant față de persoanele beneficiare ale cauzelor de preferință.

Creditorii beneficiari ai cauzelor de preferință, care și-au înregistrat creanțele privilegiate, drepturile de ipotecă și cele asimilate sau gajul în AEGRM se bucură de protecția specială drepturilor lor prin legea insolvenței. Este un mare avantaj față de creditorii a căror creanță este consemnată printr-un bilet la ordin, care în procedura insolvenței sunt simpli creditori chirografari.

Sumele de bani existente în contul debitorului la data deschiderii procedurii și asupra cărora este constituită o ipotecă mobiliară, precum și garanțiile în numerar (cash colateral) vor fi distribuite la simpla cerere a creditorului de către administratorul judiciar/lichidatorul judiciar creditorului titular al ipotecii mobiliare, pentru acoperirea creanțelor exigibile ale acestuia, în termen de 5 zile de la cererea creditorului.

• descurajează debitorii creanțelor privilegiate sau afectate de ipotecă mobiliară sau gaj de a nu-și îndeplini obligația principală

Nu numai că înregistrările în AEGRM avertizează potențialii creditori asupra existenței unor creanțe privilegiate sau unor contracte de ipotecă încheiate anterior, dar ele descurajează vădit debitorul obligației principale de la a nu își îndeplini obligațiile asumate.

Contractul de ipotecă mobiliară poate fi încheiat sub forma unui înscris distinct sau poate îmbrăca forma unei clauze în contractul în care obligația de plată a prețului mărfurilor sau serviciilor este garantată cu ipotecă mobiliară.

Pot recurge la înregistrarea în AEGRM toți creditorii obligațiilor de plată, cu plata eșalonată a ratelor de preț sau la termen, atât în cadrul contractului de vânzare, cât și al oricărui tip de contract de prestare de servicii. Debitorul obligației de plată poate fi atât un profesionist, cât și un simplu particular. Desigur, ipoteca mobiliară poate garanta și executarea oricărei alte prestații care constituie obiectul însuși al obligației.